竹子说保:方案设计 分享一个不错的家庭保险配

  当然,方案永远都只是参考,每个家庭的变量不同,如果想靠一两套方案去套千千万万个家庭,这也不太可能,今天的重点主要还是思路的借鉴,大家可结合自身家庭情况,进行调整。

  今天方案的主人公我们就暂且叫小A吧,小A算得上是竹子的第一批粉丝,在2017年竹子刚运营公众号没多久,小A就已经添加了竹子微信,咨询保险配置的相关事宜。

  只是,在这一年半时间里,对于买保险这件事,小A一直都处于一个比较纠结和摇摆的状态,一方面是担心现在买了,之后又有更好的产品会上线,会后悔;另一方面又对线上理赔有顾忌,

  一来二去,保险还没买,丈夫却因为感冒去医院查B超意外查出有胆囊息肉,大家都知道,一般重疾险健康告知中都会问询到结节息肉,这也就直接导致小A的保险计划得到了搁置。

  就这样等了近一年,前不久小A再次找到竹子,说不想再等了,所以直接走了付费咨询,让竹子帮忙配置下丈夫和自己俩人的保险。

  可以看到,俩人目前年纪都比较轻,且年收入较为可观,并且未来5年没有要孩子的计划,所以,在产品选择上备选项还是非常多的,根据前期每人6500元预算来进行组合搭配,竹子的第一套方案如下:

  采取的是【单次重疾组合+百万医疗+定期寿+意外险】的组合,百万医疗解决医疗费用,重疾险解决收入损失和不能报销的支出,定寿解决身后留钱,意外险解决意外导致的医疗和身故损失。

  百万医疗险和意外险没什么好说的,竹子分别选了众安尊享e生旗舰版和小蜜蜂,价格便宜而且保障全面。

  因为受限于预算,我首先选择了两款单次赔付的消费型重疾组合的方式,对于首次买保险,保障终身和保额,竹子会更看重后者,不过这样一组合,保额有了并且还是可以保障到终身。

  在产品选择上,先说复星康乐e生C,首先这款产品可以附加投保人豁免,这在夫妻互保中非常重要,相当于是给投保人加了一个「保额等于剩余保费的寿险和重疾险(轻疾险)」;再者,康乐e生投保30万以上就可以获得绿通服务,这一点也很关键。

  然后搭配康惠保旗舰版,康惠保旗舰版最大的特点是性价比高,并且有中症保障,两款产品一组合,得到的保障如下:

  另外,康惠保旗舰版可额外附加身故返还保费,如果看重身故保障的话也可以加上。

  在保额上,这里竹子均计算的是最高保额50万的对应保费;保障期限上,竹子都终身保障来计算,实际选择上可自行调整,譬如:

  但之后就第一版方案,竹子和小A又进行了一次电话沟通,过程中了解到,因为上面也提到了,小A的母亲在12年的时候被查出乳腺癌早期,由于是在40岁之后确诊的,所以对小A投保重疾险没有影响,

  但她本人比较看重癌症赔付后对其他重疾病种的影响,所以我最终选择了弘康哆啦A保替代康乐e生,同样可以附加投保人豁免,交费期内一人发生疾病风险,两张保单都可以得到豁免。

  需要注意的是,附加投保人豁免的情况下,「哆啦A保」的投保人必须是标准体,因为小A丈夫的胆囊息肉通过弘康智能核保后可按标准体承保,所以附加投保人豁免没有问题。

  另外,如果将「哆啦A保」用「守卫者1号」替代,要注意的是守卫者1号的投保人豁免不支持成年人附加,所以如果选择后者,在定期寿的选择上可以多增加点保额。

  在保额选择上,因为哆啦可以附加300万重疾长期医疗,所以直接选30万保额也是够用的,之后直接用300万医疗险报销就可以。

  另外,在预算允许的情况下,又增加了30万康惠保旗舰版的终身保障,所以最终的重疾保障如下:

  至于定期寿险,因为小A 夫妻俩现在还没有房贷车贷压力,所以定寿可买可不买,可以先用终身重疾搭配意外险,做到身故的基础保障,后期等人生阶段转变后,再进行补充。

  以上就是一个典型的90后年轻小夫妇的家庭保障方案了,当然,也可以单拆出来,作为单身青年的参考配置,稍作调整即可,

  如果已经有小宝宝,可以直接添加上孩子的保障方案,竹子之前写过,可以参考:《2018年度极致性价比少儿重疾险汇总来了》

  有,可以直接买一款多次赔付重疾+医疗险+意外险,或者直接买一款消费型重疾+医疗险+意外险,总之,量力而为吧。

  当然,以上内容不可能面面俱到,最有价值的也不是上面现成的表格,而是整个配置过程中思路的调整和完善,希望对你有所启发。返回搜狐,查看更多

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